Comme indiqué plus haut, sauf si vous avez une capacité d'endettement limitée, il est judicieux d'emprunter le maximum afin d'obtenir un double effet de levier:

• Fiscal : grâce à la déductibilité totale des intérêts d'emprunt.
• Financier : en faisant travailler de l'argent qui ne vous appartient pas (à un taux supérieur à celui auquel on vous le prête). 

Vous placerez votre apport sur un support financier peu fiscalisé type assurance-vie (en choisissant un profil de risque adapté à vos objectifs).

2 types de prêts sont possibles:

• Classique ou "amortissable";
• In fine : il s'agit d'un prêt particulier dans lequel vous ne remboursez le capital qu'à la fin.

 
La durée est à adapter en fonction de vos objectifs (conservation du bien en location ou revente).

Quant aux taux d'emprunt, vous pouvez envisager 2 possibilités:

• Taux fixe : aucune prise de risque, le taux, l'échéance et la mensualité étant connus d'avance.

• Taux variable : le taux s'ajuste périodiquement en fonction d'un loyer de l'argent (selon une formule prédéfinie et variable d'un établissement de crédit à un autre). Il permet de profiter d'une éventuelle baisse de taux tout en courant le risque de voir son taux augmenter. A manipuler avec prudence sauf à obtenir une variation du taux au sein d'une fourchette prédéfinie (par exemple + ou – 2% par rapport au taux de départ).

Actuellement, les taux oscillent approximativement entre 3,70 % et 3,90 % selon la durée, hors assurance (mise à jour du 9 mars 2010).

Enfin, l'assurance décès invalidité (obligatoire) permet de protéger vos  proches dès la signature du prêt; un point très important de nos jours.